投資をはじめるまえに

最初に考えたいこと

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これから投資をはじめる前に、何か考えておくことはありますか?

投資を行うにあたって、大切なことは、お金を色分けすることです。今あるお金を目的別にしっかり色分けをして、資産運用に使えるお金を見極めよう!

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ご自身の資産を使う時期や目的に合わせて
色分けしてみましょう

お金の色分けイメージグラフ

●生活費として確保しておくお金:流動性資金

日常の生活費や突然の病気やケガなど、何かあったときにすぐに使えるお金

このお金を投資・資産運用に
使うなら

安定性が高く、すぐに使える商品を選ぶことがポイント。

●将来使う目的があるお金:安定性資金

結婚資金や子どもの学費、マイホーム購入など、将来使う目的や時期にあわせて必要なお金

このお金を投資・資産運用に
使うなら

安定性もあり、多少収益性のあるバランスの取れた商品を選ぶことがポイント。

●当面使う予定がないお金:収益性資金

当面は使う予定のない、いわゆる余裕資金。

このお金を投資・資産運用に
使うなら

時間をかけて運用できるため、収益性が高い商品を選ぶことがポイント

お金の色に合わせた運用が必要。まずは「当面使う予定のないお金」を中心に投資を考えてみよう。

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なるほど。よくわかりました。
でも、いざはじめるとなると、少し不安な気持ちもあります。

そうだね。不安な気持ちもわかるけど、これから先、お金が必要な機会は増えてくるよ。
だからこそ、投資について、しっかり考える必要があるんだ。
次の項目を見て、具体的にイメージしてみよう!

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投資の必要性

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投資で損をするのは怖いから、預貯金をしておくだけでは、だめでしょうか?

将来、必要なお金を準備していくためには、ただ「ためる」だけではなく、少しずつでも「ふやす」ことが重要になってくるよ。今後の結婚や子育て、マイホーム購入などの将来への備えとして、投資はとても有効な手段なんだ。

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主なライフイベントにかかる費用の目安

結婚費用

462万円※1

結婚のイメージイラスト

出産費用

51万円※2

出産のイメージイラスト

車購入

300万円※3

車のイメージイラスト

教育資金

1000万円※4

教育のイメージイラスト

住宅購入資金

4112万円※5

住宅のイメージイラスト

親の介護費用

494万円※6

介護のイメージイラスト

老後生活費

1400万円※7

老後のイメージイラスト

緊急資金

60万円※8

急な出費のイメージイラスト

※1 ●結婚:4,618,000円
「ゼクシィ結婚トレンド調査2019」婚約~結婚~新婚旅行までにかかった費用
https://zexy.net/mar/manual/kiso_okane/chapter1.html
https://zexy.net/mar/manual/kiso_souba/
※2 ●出産費用:505,759円
「公益社団法人 国民健康保険中央会」出産費用 平成28年度
https://www.kokuho.or.jp/statistics/birth/2017-0620.html
https://www.kokuho.or.jp/statistics/birth/lib/h28nendo_syussan1-4.pdf
※3 ●車購入資金
「2019年度 乗用車 販売台数1位:プリウス新車価格:約300万円」
※4 ●教育資金:10,013,537円 子ども一人あたりの総額(幼稚園~高校まで公立、大学のみ私立の場合)
「文部科学省 平成30年度子供の学習費調査」5,410,082円
https://www.mext.go.jp/b_menu/toukei/chousa03/gakushuuhi/kekka/k_detail/mext_00102.html
「私立大学等の平成29年」4,577,578円
https://www.mext.go.jp/a_menu/koutou/shinkou/07021403/1412031.htm
※5 ●住宅購入資金:41,126,000円
「住宅金融支援機構 2018年度フラット35利用者調査 土地付注文住宅 全国平均」
https://www.jhf.go.jp/about/research/loan_flat35.html
※6 ●親の介護費用:4,941,000円
「公益財団法人 生命保険文化センター 介護にはどれくらいの年数・費用がかかる?」
https://www.jili.or.jp/lifeplan/lifesecurity/nursing/4.html
※7 ●老後生活費の不足分 :13,921,200円【38,670円(毎月の不足分)×12×30年(老後期間)】
「総務省 家計調査報告 高齢夫婦無職世帯の家計収支-2018-」
https://www.stat.go.jp/data/kakei/sokuhou/tsuki/pdf/fies_gaikyo2018.pdf
※8 ●緊急資金:約60万
「生活費の3~6か月分を確保」

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全部で8000万くらいかかるなんて!
今は預貯金に置いたままになっている...将来のことを考えると、何かはじめないといけない気持ちになってきました!

昔なら、預貯金に置いておくだけで、お金がある程度増える時代があったんだ。でも、今は利回り※1が0.001%※2にまで下がってしまったから、100万円を1年間預けたとしても、10円(税引前)しかもらえないんだ。

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※1 投資金額に対する収益の割合のこと。
※2 ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行の普通(通常)預金利率(2020年8月28日時点)

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それでは、何からはじめたらいいでしょうか?

投資がはじめてなら、焦らずゆっくり、お金を育てていくことを考えよう!ネオモバでは、株式への投資ができるよ。

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株式投資とは

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株式ってよく聞くけど、あまりよくわからないです。

株式とは、
①会社が事業資金を集めるために発行する証書のこと。
②投資をする人はお金を提供することで、企業の利益の一部を受け取ることができるんだ。

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株式のしくみ

株式の仕組みのイラスト

株式の値段のことを株価という。株価は企業の業績や景気、政治情勢など、さまざまな要因で日々値動きしているんだ。

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株式は、どこで買うことができますか?

株式は証券会社を通じて、証券取引所で買ったり、売ったりすることができるよ。取引には、誰でも参加することができるんだ。

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いくらから株式を買うことができますか?

株式を購入するお金は「株価×購入株数」で計算をする。ネオモバでは、S株(単元未満株)であれば、1株から買うことができるよ。
お金が3000円あれば、日本株の8割※1が投資対象になるんだ!

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※1 2020年8月28日時点の株価をもとに算出

●S株についてはこちら

株式は値上がり益を狙って、投資をする人が多いけど、買うメリットは他にもいくつかあるんだ。

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株式投資のメリット

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最近、私の周りでも株式投資をする人が増えています。
投資をするメリットはなにがあるのでしょうか。

国内株式へ投資するメリットは主に、
①値上がり益 
②配当金 
③株主優待
の3つがあるよ。

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①値上がり益

株価は常に変動しているため、取得したときの株価よりも値上がりしたタイミングで株式を売却すれば、売却益を得ることができます。

値上がり益の説明イラスト

※株式投資は元本が保証されているものではありません。買った価格よりも株価が値下がりすると、売った時に受け取れる金額が少なくなり、損失が発生します。

②配当金

企業が事業活動によって利益を得たとき、出資者である、投資家にその利益が還元されます。

配当金の説明イラスト

※配当金がない会社もあります。
※業績により配当金が変動する可能性があります。

●配当金の受取方法についてはこちら

③株主優待

企業が自社の株式を購入した投資家に対して、自社商品やサービスなどを提供する制度です。

株主優待制度のイメージ

※上場企業の約3分の1が株主優待を実施しています。(2019年5月現在)
※株主優待は株数に応じて、優待内容が異なる場合や、優待が取得できない場合があります。
※基本的には単元株以上でないと株主優待は取得できませんが、詳細は発行会社にお尋ねください。

●今月の株主優待人気銘柄はこちら
●株主優待検索はこちら

他にも...
株式を保有すると「議決権」が与えられます。
議決権とは、株主総会の決議に参加できる権利のことで、株主総会に出席し、決議案について賛成・反対の意思を表明できる権利のことです。
※S株(単元未満株)には議決権はありません。

証券会社の口座数は毎年伸びていて、ネオモバイル証券では、20・30代の方が半数を占めているよ。
これは、以前に比べて、若者が投資の必要性を感じてきているからなんだ。君も株式を買って株主になろう!

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おすすめの運用方法

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おすすめの運用方法について教えてください。

それなら「株式の毎月積立」がおすすめ!ネオモバイル証券では、100円から株の定期買付の設定ができるよ。設定した日に自動で注文発注されるので、忙しいひとにもピッタリなんだ。
ここで、毎月1万円を10年間、①預貯金②日経平均※1③配当が高い株※2それぞれに積立投資をした場合のシミュレーションを見てみよう!
※ 1日経平均株価。日本の株式市場の代表的な指数の一つ。
※2 日経平均高配当50指数

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利回り
(利率)
毎月1万円を
10年間積立した場合

預貯金
0.001%※3 1,200,060円
(+60円)

日経
平均
2.20%※4 1,340,868円
(+140,868円)

配当が高い株
4.19%※5 1,487,345円
(+287,345円)

●注意事項
・当該数値は利回り(年率)を固定した場合のシミュレーション結果であり、将来の成果を約束するものではありません。
・利回りは再投資した複利で計算されたものです。

※3 ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行の普通(通常)預金利率(2020年8月28日時点)
※4 日経平均株価の配当利回り(2020年8月28日時点)
※5 日経平均高配当株50指数の配当利回り(2020年8月28日時点)

預貯金だけでは、積立をしても中々増えないのが、わかるね。
反対に、日経平均や配当が高い株に投資をすれば、資産を増やせる可能性が高くなるんだ。

配当が高い株へ投資をするなら、これが参考になるよ。

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高配当株ランキング

銘柄配当利回り
1位日本たばこ産業
(2914)
5.92%
2位ソフトバンク
(9434)
5.91%
3位三井住友フィナンシャルグループ
(8316)
5.37%
4位日本郵政
(6178)
5.32%
5位野村ホールディングス
(8604)
5.09%
6位りそなホールディングス
(8308)
5.06%
7位武田薬品工業
(4502)
4.86%
8位ENEOSホールディングス
(5020)
4.75%
9位みずほフィナンシャルグループ
(8411)
4.75%
10位住友商事
(8053)
4.71%

※東証1部 時価総額1兆円以上の企業より算出(2021年7月28日時点)

個別銘柄画面でも直近の配当利回りがわかるからチェックしてみよう!

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配当利回りの例

※配当利回りについてはこちらをご参照ください。

他にも、こちらのランキングが参考になるよ。
もちろん、好きな銘柄を毎月積立するのもいいね!

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少額なら気軽に投資がはじめられるし、長期間こつこつと積立感覚で資産を運用するのもいいですね。
まずは少額からはじめてみようかな。

無理なく自分のペースで株式投資をはじめてみよう!

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